2014年02月18日
过去：国有银行
危机：管理机制改革
趋势：更为灵活的商业模式
地理位置：深圳
小心并不代表保守，选择面对更多的风险给信贷业务带来的是飞速成长的利润。
1998年，王波从中国人民大学毕业取得经济学硕士学位，他得到的第一份工作是在中国工商银行的沙头角支行轮岗学习。
而这个跨入，使他幸运地经历了中国金融改革10年的不断变化和挑战，从信贷业务的放开到收紧，每一步都走得十分谨慎却颇有成效。
1999年以前，中国的信贷政策依然十分紧俏，为了从银行得到贷款或其他各种优惠政策，企业主往往都争先恐后地请银行工作人员吃饭。
这种现象持续至2000年，中国政府为了刺激整个中国市场的加速发展，决定对个人贷款等政策实施宽松态度。
信贷，从原来的一个人说了算，变成一个流程体制，需要汇报总行，由行业分析员等小组分析，做出准确的判断。
政策的放开，随后带来的是各行之间的激烈竞争和服务质量的提高。在体制改革后，岗位进行了细分，让许多关键岗位之间的人员可以相互制约，而信息的公开化，也让许多暗箱操作无法完成。
2003年，王波从中国工商银行辞职，去读MBA，决心要重新开创一片天地。
毕业后，王波选择进入了深圳发展银行，成为了深圳发展银行的首席信贷官(信贷CEO)。
针对中小企业的贸易融资是深圳发展银行的特色之一。因为各银行间的竞争非常激烈，因此，每个银行网点都对自己的客户经理团队不断增加和改善激励制度。
承担更大的风险和保持灵活性，是深圳银行获取业务的关键点。对于王波而言，需要在风险控制有效的情况下，对业务进行审批，同时能够扩大市场，寻求更多的业务群体。
比如，王波刚刚完成了对格力空调代理商的借贷业务。
深圳发展银行选择了预付款方式，捆绑第三方格力空调。规则规定，代理商售卖多少空调，即刻要返还金额给银行，此时，银行再通知格力空调发新货给代理商。如此循环往复，不仅解决客户的贷款需求，同时可以将风险转移。
“做一名合格的首席信贷官，做事必须谨慎小心，不可鲁莽，更不能感情用事。但小心并不代表保守，有时，负责信贷批准的信贷员会与跑在一线的客户经理发生矛盾，对是否给客户贷款产生争执，这个时候，需要很强的沟通和协调能力化解矛盾。”
除此之外，深圳发展银行还推出了针对物流供应链等当地领域的特色贷款。这些灵活的模式已经成为小型商业银行生存的法宝。
(王波为长江商学院MBA 03级校友，现任深圳发展银行珠海分行信贷执行官)
